最低5.3%,2020年8月苏州房贷利率又降了,转LPR进入倒计时!利好购房者…

来源:  2020-08-08 14:08:08  作者:小编  浏览:303

事关苏州每个买房人,

关于“房贷利率”两大消息值得注意!


01
最低5.3%,苏州8月房贷利率又降了!

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据最新统计,苏州很多银行较7月房贷利率均下调了。7月苏州大部分银行首套房贷利率基本在5.65%,而8月招商银行、交通银行首套房贷利率降至5.3%,中国银行最低可做到5.35%,工商银行、邮政银行、南京银行等则为5.4%。


致电工商银行咨询时,其个贷经理表示根据合作楼盘、中介、个人征信等不同情况,利率也是有所浮动的。工商银行二手房首套房贷利率可做到5.3%,二套未还清可做到5.5%。


另外,目前大部分银行贷款额度相对充足,在材料齐全的情况下一周就可放款。

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自今年年初以来,房贷利率普遍处于下降趋势。银行工作人员透露,接下来苏州房贷利率有望进一步下调,买房人的购房成本将进一步降低!


最低5.3%,2020年8月苏州房贷利率又降了,转LPR进入倒计时!利好购房者…(图3)

追最低利率就像追房价抄底一样,可遇不可求,目前苏州房贷利率相比去年已明显下降,有置业需求的可尽早抓住时机入手。



02
房贷利率转换LPR进入倒计时,该做出选择了


说到房贷利率,就不得不提是否要转换LPR的问题。相信很多人还在纠结犹豫,迟迟没有做出决定。不过现在要好好思考了,转LPR还是固定利率?倒计时25天,在8月31日之前须完成利率定价方式转换。


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其实简单点说,就是我们要和银行重新签贷款合同,选择新的房贷利率方式。


那么问题来了,哪些人需要做出选择?房贷利率转换为LPR还是固定利率?到8月31日不转会怎样?


哪些人需要做出选择?


在做选择之前,首先我们要确定自己是不是必须转换的人。


一般来说,只要有个人住房贷款的都要受此次房贷利率转换的影响,但有几种情况除外

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;

2、2020年底前到期的个人住房贷款;

如若是以上两种情况之一,则不需要做出转换选择。


固定利率和LPR加点的区别?


既然要做选择,当然要审好题目和选项。针对房贷利率转换,央行提供了两个选择项:


选择1:固定利率


这个选项很好理解,就是在贷款合同剩余期限内利率水平保持不变。举个例子,前几年买房享受了7折优惠,利率为基准利率4.9%x0.7=3.43%。选择固定利率,新合同还是协定为3.43%。未来任市场如何变化,都按这个利率进行还款。


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选择2:LPR+基点


选择这一选项,则未来所有房贷都随LPR(LPR为多家商业银行进行综合报价,代表市场利率)浮动。LPR每月20日由央行发布,可以增加或减少。


转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年,房贷利率每年都可以调整一次。若当年最新的LPR利率下降,房贷利率也随之下降


【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+基点】


看到上方的公式,是不是很疑惑“基点”是什么?基点=原合同的利率水平-2019年12月发布的LPR(4.8%)。确认后,基点固定。

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比如,你原合同利率是基准利率上浮20%,原本的还贷利率=4.9%*1.2=5.88%,转换后还贷基点=5.88%-4.8%=1.08%(+108个基点),以后还贷利率=LPR+108基点。更多利率转换后算法及固定基点详见上图。


那么转换后,利率马上变化吗?


并不会,假如你的重定价日为1月1日,那么2020年由于锚定2019年12月LPR(4.8%),房贷利率不变。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR(假设为4.60%)+1.08%(108基点)=5.68%,较2020年将下降0.2%。


最关键的问题,到底选固定利率还是LPR?


弄完复杂的算术题,我们还是聊点实在的,固定利率和LPR到底选哪个划算呢?做这道“选择题”,其实是要对未来LPR走势进行评估并结合自身利率的情况。


如果你认为未来LPR会下降,那么转换为LPR浮动利率会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。

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近几年房贷利率呈现下降趋势,从19年的9月20日—20年的4月20日,LPR7个月内降低3次,尽管幅度不大,但频率较快。


从目前来看,利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代,利率走低是大势所趋,很多欧美国家已经进入负利率时代,而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行


相关人士表示,在贷款长周期维度(20-30年),选择根据LPR浮动大概率优于固定利率。


需要注意的是,选择固定利率还是浮动利率只有一次机会,所以要慎重!


如何办理?


1.银行会通过官网和网点公告、公众号、短信、邮件、手机银行和电话等多种方式通知。


2.转换不用重签贷款合同,只需重新修订利率条款。


3.综合多家银行的公告看,8月30日之前,房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、任一网点等渠道完成定价基准转换。可以优先通过线上渠道自助操作办理,确有特殊原因无法自助办理的,再到银行网点人工办理。


不转会怎样?


存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。


若未在此前转换,则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体是哪种各家银行标准不一。

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日前,交通银行、招商银行、浦发银行和民生银行均表示,若到了一段时间,市民仍然没有主动进行转换的,将会批量转换为LPR浮动利率。

最低5.3%,2020年8月苏州房贷利率又降了,转LPR进入倒计时!利好购房者…(图9)
最后总结一下,如果你的贷款周期长,又看好市场利率水平下降趋势,那么可以选择浮动利率LPR;如果你比较保守,贷款周期也短,不希望承担利率波动风险,可以选择固定利率。



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